हाल के वर्षों में, कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI) प्रौद्योगिकी के तेजी से विकास के साथ, बैंकिंग उद्योग एक अभूतपूर्व परिवर्तन के अवसर का सामना कर रहा है। मैकिन्से ग्लोबल इंस्टीट्यूट की नवीनतम रिपोर्ट में बताया गया है कि जनरेटिव आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (GenAI) वैश्विक बैंकिंग उद्योग में प्रति वर्ष 2000 से 3400 अरब डॉलर की आय जोड़ने की उम्मीद है, जो उद्योग की आय का 2.8% से 4.7% के बराबर है। इस वृद्धि का मुख्य चालक उत्पादकता में उल्लेखनीय वृद्धि है।
चित्र स्रोत नोट: चित्र AI द्वारा उत्पन्न, चित्र प्राधिकरण सेवा प्रदाता Midjourney
भारत में, बैंकिंग क्षेत्र में AI का उपयोग तेजी से बढ़ रहा है। 2023 में, एक्सेंचर ने एक अध्ययन जारी किया, जिसमें ग्राहक सेवा की दक्षता और लेनदेन की मात्रा बढ़ाने में AI की विशाल संभावनाओं पर जोर दिया गया। 2017 में, DFC बैंक ने Eva नामक एक चैटबॉट पेश किया, जो भारत का पहला AI आधारित ग्राहक सहायक है। Eva एक साथ लाखों ग्राहक पूछताछ को संभालने में सक्षम है, जिससे बैंक की सेवा क्षमता और प्रतिक्रिया गति में काफी सुधार हुआ है।
2020 में, ICICI बैंक ने क्षेत्र का विस्तार करते हुए Amazon Alexa और Google Assistant के साथ एकीकृत iPal चैटबॉट लॉन्च किया, जिससे उपयोगकर्ता वॉयस कमांड के माध्यम से सरल बैंकिंग लेनदेन कर सकते थे। हालांकि यह सेवा 2021 में बंद हो गई, लेकिन इसकी नवाचार भावना अभी भी उल्लेखनीय है। हाल ही में, भारतीय स्टेट बैंक (SBI) ने एक AI संचालित रणनीति की घोषणा की, जिसका उद्देश्य उन्नत डेटा वेयरहाउस और डेटा लेक का निर्माण करके रणनीतिक क्षमता और संचालन दक्षता में सुधार करना है। SBI ने वित्तीय प्रौद्योगिकी कंपनियों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) के साथ सहयोग करने की योजना बनाई है, ताकि सामूहिक ऋण के नवाचार को बढ़ावा दिया जा सके।
अंतरराष्ट्रीय स्तर पर, Deutsche Bank ने Google Cloud और NVIDIA के साथ मिलकर अपने AI रणनीति को सक्रिय रूप से आगे बढ़ाया है। 2023 में, इस बैंक ने एक संपूर्ण बैंकिंग योजना शुरू की, जिसमें AI चैटबॉट और डेटा विश्लेषण उपकरण जैसी कई एप्लिकेशन पेश की गई हैं, ताकि AI क्षेत्र में अपनी प्रतिस्पर्धात्मकता को बढ़ाया जा सके।
हालांकि, AI प्रौद्योगिकी के उपयोग के साथ, सुरक्षा संबंधी समस्याएँ बढ़ती जा रही हैं। Kroll के एक सर्वेक्षण में दिखाया गया है कि 67% कार्यकारी अधिकारियों को उम्मीद है कि वित्तीय अपराध बढ़ेंगे, और 57% का मानना है कि तीसरे पक्ष के मध्यस्थ जोखिम कारक हैं। हर साल वैश्विक स्तर पर लगभग 2 ट्रिलियन डॉलर का धन洗钱 किया जाता है, और बैंक धीरे-धीरे इस चुनौती का सामना करने के लिए AI प्रौद्योगिकी की तलाश कर रहे हैं। HSBC बैंक के उदाहरण के लिए, इस बैंक ने Google Cloud के साथ सहयोग किया है, जिससे AI के माध्यम से एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) क्षमताओं में सुधार किया जा सके, संदिग्ध लेनदेन की पहचान करने और गलत रिपोर्टिंग को कम करने में अधिक प्रभावी तरीके से।
इसके अलावा, Infosys Finacle द्वारा लॉन्च किया गया AI सूट बैंकिंग में AI को तेजी से एकीकृत करने के लिए शक्तिशाली उपकरण प्रदान करता है, जो डिजिटल संचालन की दक्षता बढ़ाने में मदद करता है। जबकि Axis अपने टीम का विस्तार कर रहा है ताकि AI क्षेत्र में आगे निवेश किया जा सके।
मुख्य बिंदु:
💰 जनरेटिव आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस वैश्विक बैंकिंग उद्योग में प्रति वर्ष 2000 से 3400 अरब डॉलर की आय जोड़ने की उम्मीद है।
🤖 भारत के कई बैंक AI प्रौद्योगिकी को सक्रिय रूप से अपनाकर ग्राहक सेवा और संचालन दक्षता में सुधार कर रहे हैं।
🔍 बैंक वित्तीय अपराधों को रोकने के लिए भी AI को धीरे-धीरे शामिल कर रहे हैं, एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग और धोखाधड़ी पहचान क्षमताओं को बढ़ाने के लिए।
